Chcete bydlet ve vlastním? Tak to si pospěšte.

ÚvodBlogChcete bydlet ve vlastním? Tak to si pospěšte!

Chcete bydlet ve vlastním? Tak to si pospěšte!

6. září 2018 | Rubriky: Blog | Pojištění občanů

Chcete bydlet ve vlastním? Tak to si pospěšte.

Lidé nechtějí bydlet v drahých nájmech a obávat se, kdy přijde další zdražení. Jenže dnešní doba jim to neusnadňuje. A bude hůř. Věděli jste, že se už od října opět zpřísní hypotéky? Na hypotéku nedosáhne až o pětinu více lidí. Lidé, kteří chtějí bydlet ve vlastním, musí pospíšit. Čas se krátí.



Kvůli přísnějším pravidlům ČNB bude vlastní bydlení ještě nedostupnější. Lidé s nižšími příjmy mají šanci získat hypoteční úvěr do října.

Co budou muset lidé od října splňovat, aby dostali hypotéku?

  • Celková výše dluhů nesmí překročit devítinásobek čistého ročního příjmu žadatele (DTI)
  • Součet všech měsíčních splátek nesmí být vyšší než 45 % čistého měsíčního příjmu žadatele (DSTI)

Banky nezajímá jen to, jaký je váš čistý příjem. Při rozhodování koukají i na to, kde a kolik dlužíte.

A co když nebudou podmínky splněny? Pak žádná hypotéka nebude.

Bez vlastních zdrojů se neobejdete


Na základě doporučení ČNB musí mít lidé ušetřeno minimálně 10 % z hodnoty plánované investice.
O tom, zda žadatel dostane levnější nebo dražší hypotéku rozhoduje i to, v jakém poměru je výše půjčky, kterou banka nabízí a hodnota nemovitosti k zajištění úvěru. V hypoteční hantýrce jde o termín LTV. Obecně lze říci, že čím vyšší LTV, tím vyšší může být úrok. ČNB doporučuje 80 % LTV, výjimečně mohou banky poskytnout 90 % LTV.

Podívejte se na příklady, jak bude vypadat žádost o hypotéku od října

Příklad 1. - Slečna Iveta, které je 28 let

Slečna Iveta (28 let) si chce koupit byt do osobního vlastnictví. Její čistý měsíční příjem je 21 000 Kč, nemá žádné závazky a má naspořeno 300 000 Kč, ze kterých bude hradit i daň z nabytí. Realitní makléř jí nabízí dva byty v různé hodnotě. Banky se ptá, jak vysoký úvěr ji může být poskytnut a jaká je nejvyšší možná kupní cena bytu.

Z celkových příjmů a závazků vyplývá, že:

  • maximální výše úvěru může být 2 268 000 Kč (max. devítinásobek čistého ročního příjmu)
  • maximální možná výše splátky může být 9 450 Kč (max. 45 % měsíčního příjmu)

Jak drahý byt si Iveta může koupit? 

To bude záležet především na ukazateli LTV. Při doporučeném 80 % LTV si bude moci Iveta koupit byt v hodnotě 1 250 000 Kč. Zaplatí daň 50 000 Kč, od banky dostane hypotéku ve výši 1 000 000 Kčpři úrokové sazbě 2,59 % p.a. bude měsíčně platit 3 998 Kč. Úvěr bude mít splatnost 30 let.

Ve výjimečném případě může banka schválit 90 % LTV. V takovém případě si může Iveta koupit byt v hodnotě 2 142 850 Kč. Zaplatí daň 85 714 Kč, od banky dostane hypotéku ve výši 1 928 565 Kčpři úrokové sazbě 3,49 % p.a. bude měsíčně platit 8 650 Kč. Splatnost úvěru bude 30 let.

hypotekygreen


Příklad 2. - Rodina s dvěma dětmi

Pan Novotný (38 let) a paní Veselá (36 let). Paní Veselá má 2 děti ve věku 10 a 6 let a společně s panem Novotným si chtějí koupit rodinný dům za 4 000 000 Kč. Hodnota nemovitosti odhadnutá odhadcem je 3 800 000 Kč. Daň zaplatí z vlastních zdrojů.

K dozajištění chtějí použít byt v osobním vlastnictví v hodnotě 1 200 000 Kč, který hodlají v budoucnu pronajmout. Pan Novotný má čistý měsíční příjem 35 000 Kč, paní Veselá 18 000 Kč a k tomu výživné na děti ve výši 5 000 Kč. Navíc splácí každý měsíc půjčku za osobní automobil ve výši 3 500 Kč, ze které zbývá doplatit 180 000 Kč.

Z celkových příjmů a závazků vyplývá, že:

  • maximální výše úvěru může být 5 724 000 Kč (max. devítinásobek čistého ročního příjmu)
  • maximální možná výše splátky může být 23 850 Kč (max. 45 % měsíčního příjmu)
Co na to banka?

    • celková výše úvěrového zatížení je 4 180 000 Kč, žadatelé splňují limit DTI
    • celková výše měsíčního zatížení je 23 194 Kč, žadatelé splňují limit DSTI

Banka dle doporučení ČNB (80 % LTV) schválí a poskytne hypotéku ve výši 4 000 000 KčMěsíční splátka za hypotéku bude 19 694 Kč

Zpřísnění podmínek hypoték se dotkne především mladých rodin, lidí s nižšími příjmy, lidí bez partnera a těch, kteří si chtějí pořídit nemovitost ve velkém městě, především Praze.

Nejde jen o to, že podzimní zpřísnění hypoték zavře dveře před vlastním bydlením až 20 % žadatelům. Porostou i úrokové sazby, a to kvůli ČNB, která zvýší základní úrokové sazby.

A co říkáte na další zpřísnění hypoték vy? Uvažujete o vlastním bydlení? Ještě můžete stihnout stávající výhodnější podmínky.

Naši hypoteční specialisté vám pomohou s výběrem nejvhodnější hypotéky přímo na míru vašim potřebám.

KONTAKTUJTE NÁS

Sdílejte článek

Sledujte INSIA na sociálních sítích

Facebook LinkedIn

Získejte aktuální novinky z blogu

Váš e-mail

Užitečný adresář pojišťoven

  pojistovnyonepojistovnytwo

Naši partneři