Sportujete jen pro radost? Ne každý rekreační sport posuzují pojišťovny stejně. Přečtěte si, jak správně uvést své sportovní aktivity, kdy je nutné změnu nahlásit a na co si dát pozor, aby pojišťovna v případě úrazu plnila.
Sport je pro mnoho lidí přirozenou součástí volného času. Někdo si jednou týdně zaběhá, jiný pravidelně vyráží na horské kolo, leze po skalách nebo se účastní amatérských závodů. Při sjednávání životního či úrazového pojištění však není důležité pouze to, zda sportujete, ale také jaký sport provozujete a na jaké úrovni.
Nesprávně nebo neúplně uvedené informace mohou v krajním případě vést ke krácení pojistného plnění, případně k tomu, že pojišťovna plnění neposkytne vůbec.
Běžné rekreační sporty bývají součástí základního pojištění
Většina běžných rekreačních sportů je zpravidla zahrnuta již v základním životním nebo úrazovém pojištění, tedy bez zvláštního navýšení ceny. Typicky jde o aktivity provozované amatérsky a ve volném čase, například běh, plavání, turistiku nebo příležitostnou jízdu na kole.
Neznamená to ale, že každý sport provozovaný „jen pro radost“ automaticky představuje pro pojišťovnu stejné riziko. Rozhodující může být nejen druh sportu, ale také jeho četnost, prostředí, způsob provozování nebo účast v soutěžích.
Jak pojišťovny sportovní aktivity obvykle rozlišují
Konkrétní názvy kategorií se mohou mezi jednotlivými pojišťovnami lišit, nejčastěji se však setkáte s následujícím rozdělením:
- Rekreační sport
Jde o běžnou volnočasovou aktivitu provozovanou amatérsky, často nepravidelně a bez účasti v organizovaných soutěžích. Obvykle se jedná o sporty s nižší mírou rizika, které bývají zahrnuty v základním pojištění.
- Rizikový (rekreační) sport
Také zde sportujete ve volném čase a bez profesionální odměny, daná aktivita však přináší vyšší pravděpodobnost úrazu. Může jít například o některé bojové sporty, horolezectví, potápění, sjezd na horském kole nebo jiné adrenalinové aktivity.
Pojišťovna může takový sport pojistit za vyšší cenu, stanovit pro něj zvláštní podmínky nebo jej zařadit mezi výluky.
- Registrovaný sport
Sportovec je členem klubu nebo svazu a účastní se organizovaných tréninků či soutěží. Za sportovní činnost však nedostává pravidelnou finanční odměnu.
I když tedy sport není zdrojem příjmu, pojišťovna může registrovaného sportovce hodnotit jako rizikovějšího než člověka, který stejnou aktivitu provozuje pouze příležitostně.
- Profesionální sport
Za profesionálního sportovce je zpravidla považován člověk, který za sportovní činnost dostává mzdu, odměnu nebo jiný pravidelný příjem. Z pohledu pojišťovny se jedná o vysoce rizikovou činnost, která vyžaduje individuální posouzení.
U starších pojistných smluv může být členění sportů odlišné. Proto je důležité vycházet vždy z podmínek konkrétní smlouvy.
Nestačí říct: „Sportuji jen rekreačně“
Představte si dva cyklisty. První jezdí několikrát za měsíc po cyklostezce s rodinou. Druhý pravidelně sjíždí náročné terénní trasy a účastní se amatérských závodů.
Oba mohou mít pocit, že jezdí pouze rekreačně. Pro pojišťovnu však mohou představovat výrazně odlišné riziko.
Podobná situace může nastat také u lyžování, potápění, horolezectví, bojových sportů nebo motoristických aktivit. Proto se při sjednávání pojištění nevyplatí sportovní činnost zlehčovat ani popisovat příliš obecně.
Nezapomeňte uvést ani rizikovější sportovní aktivity
Pokud provozujete více sportů, je důležité uvést všechny informace, na které se pojišťovna ve svém dotazníku ptá. Zvláštní pozornost věnujte rizikovějším aktivitám, protože právě ty mohou ovlivnit cenu pojištění, rozsah krytí nebo případné výluky.
To však neznamená, že byste měli ostatní aktivity úmyslně zamlčet. Při vyplňování zdravotního a pojistného dotazníku odpovídejte vždy pravdivě a v rozsahu, který pojišťovna požaduje.
Zařazení jednotlivých sportů se může u různých pojišťoven lišit. Aktivita, kterou jedna pojišťovna zahrne do základního pojištění, může být u jiné pojištěna s přirážkou nebo zcela vyloučena.
V případě nejasností je vhodné nahlédnout do tabulky sportů a pojistných podmínek konkrétní pojišťovny. Pokud v nich danou aktivitu nenajdete, obraťte se přímo na pojišťovnu.
Stejná pravidla platí také pro děti
Pozornost je potřeba věnovat i sportovním aktivitám dětí. Rozdíl může být například mezi dítětem, které si příležitostně zahraje fotbal s kamarády, a dítětem, které je členem klubu, pravidelně trénuje a účastní se soutěží. Informujte se také ve sportovním klubu, zda a v jakém rozsahu jsou jeho členové pojištěni. Klubové pojištění totiž nemusí pokrývat všechny situace ani finanční následky úrazu.
Změnu sportovní aktivity oznamte pojišťovně
Sportovní návyky se mohou v průběhu života měnit. Začnete intenzivněji trénovat, vstoupíte do sportovního klubu, přihlásíte se na závody nebo přejdete k rizikovější aktivitě.
Takovou změnu je vhodné co nejdříve oznámit pojišťovně nebo ji konzultovat se svým pojišťovacím poradcem. Pojišťovna posoudí, zda je potřeba smlouvu upravit, doplnit nebo změnit její cenu.
Nečekejte, až dojde k úrazu. Právě při řešení pojistné události pojišťovna zjišťuje, za jakých okolností ke zranění došlo a zda vykonávaná aktivita odpovídala údajům uvedeným ve smlouvě.
Jak předejít problémům s pojistným plněním
Před uzavřením pojištění si připravte informace o tom:
- kterým sportům se věnujete,
- jak často je provozujete,
- zda jste členem klubu nebo se účastníte závodů,
- zda za sportovní činnost dostáváte finanční odměnu.
Všechny dotazy pojišťovny zodpovězte pravdivě. Zkontrolujte si také tabulku sportů, případné výluky a podmínky pojistného plnění. Ani po uzavření smlouvy nezapomeňte oznamovat důležité změny.
Správně nastavené pojištění sice úrazu nezabrání, může vám však pomoci zvládnout jeho finanční následky – například výpadek příjmu, náklady na léčbu, rehabilitaci nebo dlouhodobé omezení pracovní schopnosti.
Každá pojišťovna posuzuje sportovní aktivity trochu jinak. Proto se vyplatí nespoléhat pouze na cenu pojištění, ale porovnat také rozsah krytí, výluky a způsob zařazení konkrétního sportu.
Nejste si jistí, zda vaše pojištění odpovídá sportům, kterým se věnujete? Profesionální poradci INSIA vám pomohou smlouvu zkontrolovat a najít vhodné řešení.
