ÚvodBlogTisícům domácností končí fixace hypotéky. Splátky mohou výrazně vzrůst
Tisícům domácností končí fixace hypotéky. Splátky mohou výrazně vzrůst
5. února 2026 | Rubriky: Blog | Hypotéky a úvěry
V letech 2026 a 2027 skončí fixace u desítek tisíc hypoték sjednaných v době
rekordně nízkých úrokových sazeb. Mnoho domácností tak čeká zásadní změna – při
refixaci může jejich měsíční splátka výrazně vzrůst. Jak velká vlna refixací Česko
čeká a jaké možnosti mají klienti při konci fixace?
Jedním z nejvýznamnějších témat roku 2026 budou končící fixace hypoték. Podle dat České národní banky vyprší fixace úvěrů v celkovém objemu přibližně 460 miliard korun, což odpovídá asi 150 tisícům hypoték. Velkou část z nich tvoří úvěry sjednané v rekordním roce 2021, kdy byly úrokové sazby historicky nejnižší.
Právě proto čeká české domácnosti v letech 2026 a 2027 velká vlna refixací. Mnoho lidí si tehdy sjednalo hypotéku se sazbou kolem 2 % až 2,5 %, zatímco dnešní sazby jsou výrazně vyšší.
Pro řadu domácností to může znamenat, že se při konci fixace výrazně změní výše jejich měsíční splátky. Otázkou proto je, jak velký dopad to bude mít na rodinné rozpočty a jaké možnosti mají klienti při refixaci k dispozici.
Splátky mohou výrazně narůst
Pokud někdo před několika lety sjednal hypotéku s dvouletou nebo pětiletou fixací, může ho při refixaci čekat nepříjemné překvapení. Pokud by se sazba při refixaci zvýšila například na 4,5 %, může se splátka zvýšit zhruba o několik tisíc korun měsíčně.
Pro rodinný rozpočet to může být citelná změna.
Co dělat před koncem fixace
Mnoho lidí čeká až na nabídku své banky. To ale nemusí být vždy nejlepší řešení.
Ideální je začít situaci řešit několik měsíců před koncem fixace. Díky tomu máte čas porovnat nabídky více bank a vyjednat lepší podmínky.
Banky totiž často nabízejí lepší sazbu novým klientům než těm stávajícím.
Při konci fixace hypotéky máte několik možností:
Zůstat u své banky - nejjednodušší varianta, ale ne vždy nejvýhodnější.
Refinancovat hypotéku jinam - nová banka může nabídnout lepší sazbu nebo výhodnější podmínky.
Změnit délku fixace - někdy může dávat smysl kratší fixace, pokud se očekává pokles sazeb.
Snížit dluh mimořádnou splátkou - pokud máte úspory, můžete snížit výši hypotéky a tím i splátku.
Nejčastější chyby při refixaci
Při konci fixace lidé často dělají několik typických chyb:
- začnou řešit situaci příliš pozdě,
- přijmou první nabídku banky,
- neporovnají více možností,
- soustředí se jen na sazbu a ne na další podmínky.
Přitom rozdíl mezi jednotlivými nabídkami může v průběhu let znamenat desítky tisíc korun.
Při refixaci s přechodem do jiné banky mohou kromě nové splátky vzniknout i další náklady. Některé jsou jednorázové, jiné závisí na konkrétní situaci klienta.
Další poplatky, které mohou vzniknout:
- Poplatek za odhad nemovitosti - nová banka obvykle potřebuje aktuální odhad ceny nemovitosti.
- Poplatek za návrh na vklad do katastru - při změně banky se zapisuje nové zástavní právo.
- Poplatek za výmaz zástavy původní banky
- Poplatek za administrativu původní banky
- Poplatky za nový úvěr
- Případná sankce při předčasném splacení - pokud by klient refinancoval mimo období konce fixace.
Většina bank se dnes snaží klienty na refinancování hypotéky přilákat, a tak tyto náklady v rámci refinancování mohou klientům částečně nebo úplně kompenzovat.
Proto je dobré vždy porovnat nabídky více bank.
Refixace jako příležitost
Konec fixace hypotéky nemusí být jen nepříjemná změna. Naopak může být dobrou příležitostí zkontrolovat nastavení úvěru a přizpůsobit ho aktuální životní situaci. Pokud klient nezíská výhodnější úrokovou sazbu, může upravit délku splácení, snížit měsíční splátku nebo celkově nastavit hypotéku tak, aby lépe odpovídala jeho současným finančním možnostem a plánům. Důležité je začít řešit refixaci s dostatečným předstihem a porovnat dostupné možnosti.
Chcete poradit s refinancováním hypotéky? Obraťte se na naše zkušené poradce.
Užitečný adresář pojišťoven
Naši partneři
